به گزارش پایگاه خبری اقتصاد جوان، به نقل از روابط عمومی بانک صادرات ایران، بر اساس صورتهای مالی ۹ ماهه منتهی به پایان آذر ۱۴۰۴ که در سامانه کدال منتشر شده، این بانک توانسته با اتکا به رشد پرشتاب درآمدهای عملیاتی، کنترل نسبی هزینهها و تنوعبخشی به منابع درآمدی، وارد مرحلهای جدید از بهبود سودآوری و کارایی عملیاتی شود.
رشد ۷۸ درصدی درآمدهای عملیاتی؛ موتور محرک تحول مالی وبصادر
در ۹ ماهه سال ۱۴۰۴، مجموع درآمدهای عملیاتی بانک صادرات ایران به بیش از ۱,۲۷۲ هزار میلیارد ریال رسیده که در مقایسه با ۷۱۶ هزار میلیارد ریال در مدت مشابه سال قبل، رشد چشمگیر ۷۸ درصدی را نشان میدهد. این رشد قابل توجه، اصلیترین عامل بهبود عملکرد مالی بانک و نشانه فعالتر شدن ظرفیتهای درآمدزایی نماد «وبصادر» است.
در این میان، درآمد حاصل از تسهیلات همچنان ستون اصلی درآمد بانک محسوب میشود و با رشد ۶۰ درصدی از ۵۸۹ هزار میلیارد ریال در ۹ ماهه ۱۴۰۳ به بیش از ۹۴۲ هزار میلیارد ریال در پایان آذرماه ۱۴۰۴ افزایش یافته است؛ رشدی که از افزایش حجم تسهیلات اعطایی و بهبود بازدهی داراییهای اعتباری بانک حکایت دارد.
تنوعبخشی به منابع درآمدی؛ تمرکز کمتر بر تسهیلات
یکی از نکات برجسته عملکرد مالی بانک صادرات ایران در سال جاری، رشد قابل توجه درآمدهای غیرتسهیلاتی است. درآمد حاصل از اوراق بدهی در ۹ ماهه ۱۴۰۴ با جهش ۲۹۱ درصدی به بیش از ۷۰ هزار میلیارد ریال رسیده که بیانگر حضور فعالتر بانک در بازار اوراق و استفاده هدفمند از ابزارهای مالی کمریسکتر است.
همچنین درآمد سرمایهگذاریها نیز با رشد ۱۹۵ درصدی به بیش از ۹۴ هزار میلیارد ریال افزایش یافته است. این روند نشان میدهد وبصادر در سال ۱۴۰۴ مدیریت پرتفوی سرمایهگذاری خود را تقویت کرده و توانسته از داراییهای مالی بازده بالاتری نسبت به سال گذشته کسب کند. مجموع این تحولات، نشانه حرکت تدریجی بانک به سمت پایداری درآمدی و کاهش تمرکز صرف بر تسهیلات است.
رشد پایدار درآمدهای کارمزدی بانک صادرات ایران
درآمدهای کارمزدی بانک صادرات ایران در ۹ ماهه ۱۴۰۴ به حدود ۹۷ هزار میلیارد ریال رسیده که نسبت به مدت مشابه سال قبل ۲۶ درصد رشد داشته است. هرچند سرعت رشد این بخش کمتر از سایر اقلام درآمدی است، اما استمرار افزایش درآمدهای کارمزدی نشاندهنده حفظ و تقویت سهم خدمات بانکی و غیرمشاع در ساختار درآمدی بانک است.
همزمان، خالص درآمد کارمزد نیز با رشد ۲۶ درصدی به بیش از ۸۶ هزار میلیارد ریال رسیده که بیانگر کنترل هزینههای مرتبط و تداوم جریان درآمدی مثبت از محل خدمات بانکی است؛ موضوعی که میتواند در بلندمدت اثر معناداری بر سودآوری وبصادر داشته باشد.
رشد هزینهها کمتر از درآمدها؛ نقطه عطف سودآوری
جمع هزینههای عملیاتی بانک صادرات ایران در ۹ ماهه ۱۴۰۴ به حدود ۹۹۳ هزار میلیارد ریال رسیده که نسبت به ۵۹۹ هزار میلیارد ریال سال قبل، افزایش ۶۶ درصدی را نشان میدهد. بخش عمده این رشد به افزایش هزینه سود سپردهها بازمیگردد.
هزینه سود سپردهها با رشد ۷۱ درصدی به بیش از ۹۲۱ هزار میلیارد ریال رسیده که نشاندهنده رقابت فشرده بانکها در جذب منابع و افزایش بهای تمامشده پول است. با این حال، نکته کلیدی آن است که نرخ رشد هزینهها همچنان پایینتر از رشد درآمدهای عملیاتی بوده و همین موضوع، زمینهساز بهبود خالص درآمد بانک شده است.
جهش ۱۳۹ درصدی خالص درآمد عملیاتی وبصادر
مهمترین دستاورد عملکرد مالی بانک صادرات ایران در ۹ ماهه ۱۴۰۴، ثبت رشد کمسابقه ۱۳۹ درصدی خالص درآمد عملیاتی است. این شاخص از حدود ۱۱۷ هزار میلیارد ریال در مدت مشابه سال گذشته به بیش از ۲۷۹ هزار میلیارد ریال در سال جاری افزایش یافته است.
چنین جهشی نشان میدهد رشد درآمدها نهتنها توانسته فشار هزینهها را جبران کند، بلکه حاشیه سود عملیاتی بانک را بهطور معناداری تقویت کرده و نشانهای روشن از بهبود کیفیت درآمدها و افزایش کارایی عملیات بانکی است؛ موضوعی که برای سهامداران و تحلیلگران بازار سرمایه اهمیت ویژهای دارد.
افزایش تراز عملیاتی به ۲۸ درصد؛ بهبود بهرهوری وبصادر
همزمان با رشد خالص درآمد، تراز عملیاتی بانک صادرات ایران نیز از ۲۰ درصد در ۹ ماهه ۱۴۰۳ با افزایش ۸ واحد درصدی به ۲۸ درصد در سال ۱۴۰۴ رسیده است. این رشد ۴۴ درصدی بیانگر بهبود نسبت درآمد به هزینه و افزایش بهرهوری منابع در این بانک بزرگ بورسی است.
تراز عملیاتی یکی از شاخصهای کلیدی سلامت مالی بانکها محسوب میشود و رشد آن نشان میدهد وبصادر به سمت تعادل پایدارتر میان درآمد و هزینه حرکت کرده است.
عبور وبصادر از فشار هزینهها به سودآوری متوازن
عملکرد ۹ ماهه بانک صادرات ایران در سال ۱۴۰۴ نشان میدهد این بانک در حال عبور از یک دوره فشار هزینهای و ورود به مرحلهای متوازنتر از سودآوری است. رشد پرقدرت درآمدهای عملیاتی، افزایش نقش اوراق بدهی و سرمایهگذاریها، جهش خالص درآمد و ارتقای تراز عملیاتی، همگی گواه آن است که وبصادر توانسته با فعالسازی ظرفیتها و اصلاح ساختار درآمدی، مسیر درآمد پایدار به نفع سهامداران و بهبود خدمات به مشتریان را هموار کند.
در صورت تداوم این روند اصلاحی، بانک صادرات ایران میتواند جایگاه عملیاتی خود را در میان بانکهای بزرگ کشور تقویت کرده و اعتماد بازار سرمایه و سهامداران را بیش از پیش جلب کند.
