بیمه شخص ثالث 206 یک بیمه نامه اجباری است که تمام شرکت‌های بیمه به دلیل اهمیت پوشش‌های بیمه نامه، این بیمه را صادر می‌کنند. از نام بیمه ثالث مشخص است که این بیمه نامه به جبران هزینه‌های افراد ثالث که در حادثه‌های رانندگی رخ می‌دهد می‌پردازد و برای هزینه‌های مالی راننده مقصر هیچ تعهدی ندارد. همچنین دو پوشش مالی و جانی تحت پوشش بیمه ثالث 206 است که تا سقف تعهدات جبران خسارت خواهد کرد. همه می‌دانیم که حادثه هیچ‌وقت خبر نمی‌کند و به همین دلیل خرید بیمه شخص ثالث پژو 206 و سایر خودروها اجباری است. دلیل اجباری بودن این بیمه به خاطر هزینه بالای خسارات و نرخ دیه است. بر اساس تصمیم قوه قضاییه کشور، دیه مرد در ماه حرام برابر 800 میلیون تومان و زن 400 میلیون تومان است. متأسفانه هر سال شاهد تصادفات منجر به فوت هستیم که در صورت نبود این بیمه نامه، خیلی از مردم توان پرداخت دیه را نخواهند داشت. همچنین با توجه به افزایش قیمت خودروها، تصادف با خودروهای خارجی می‌تواند خسارتی بیشتر از دیه انسان کامل را در پی داشته باشد. در ادامه بیشتر در مورد پوشش‌ها و نحوه استعلام قیمت بیمه ثالث ماشین ۲۰۶ توضیح خواهیم داد.
پوشش‌های بیمه شخص ثالث 206
بیمه ثالث دو نوع پوشش جانی و مالی دارد که برای جبران هزینه‌های وارد شده به اشخاص ثالث می‌پردازد. این بیمه نامه هیچگونه تعهدی در برابر هزینه‌های مالی راننده مقصر ندارد و پوشش جانی را تحت عنوان پوشش حوادث راننده مقصر ارائه می‌کند. تمام شرکت‌های بیمه این بیمه نامه را با توجه به درخواست بیمه‌گزار صادر می‌کنند. اما توصیه می‌کنیم که قبل از هرگونه اقدام برای خرید بیمه ثالث، از پلفرم آنلاین بیمه دات کام استفاده کنید تا از طریق خدمات این کارگزاری بیمه، به راحتی بیمه شخص ثالث را خریداری کنید. بیمه دات کام ( bimeh.com) یک سامانه آنلاین بیمه است که شرایط خرید بیمه را بعد از استعلام خدمات و پوشش‌های شرکت‌های بیمه فراهم می‌کند. کافی است که به صفحه اصلی وب سایت بیمه دات کام مراجعه کنید و در بخش لیست محصولات، بیمه نامه مد نظر خود را انتخاب کرده و بدون محدودیت زمانی و مکانی برای خرید بیمه اقدام کنید.
به طور کلی پوشش‌های بیمه شخص ثالث 206 به شرح زیر هستند:
- خسارت خطرات جانی و بدنی :شرکت بیمه خسارت‌های جانی و بدنی که برای اشخاص ثالث در حادثه رانندگی رخ می‌دهد را تحت پوشش قرار خواهد داد که شامل: فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمان است. همچنین پرداخت خسارت بدنی، دیه یا همان ارش با توجه به نوع شکستگی، نقص عضو و صدمه ازکارافتادگی کلی یا جزئی تحت پوشش بیمه ثالث است. دقت کنید که سقف تعهدات با توجه به دیه اعلام شده از سوی قوه قضاییه مشخص می‌شود که در سال 1401 برای ماه‌های حرام معادل 800 میلیون تومان است.
- خسارت خطرات مالی: در خسارت‌های مالی، هزینه‌هایی که بر اموال اشخاص ثالث وارد می‌شوند تا سقف تعهدات بیمه ثالث قابل پیگیری و پرداخت است. این خسارت‌ها مانند: تصادف با ماشین فرد ثالث است که شرکت بیمه جبران هزینه‌های تعمیرات و زیان وارد شده به وسیله نقلیه را متعهد می‌شود. همچنین می‌توان با پرداخت حق بیمه بیشتر، سقف تعهدات بیمه‌گر را افزایش داد.
عوامل تاثیرگذار بر قیمت نرخ بیمه شخص ثالث
برای اینکه بتوانید قیمت نرخ بیمه ثالث را مشخص کنید، نیاز است که به بخشنامه قوه قضاییه را برای دیه مد نظر داشته باشید. زیرا نرخ بیمه ثالث با توجه به دیه اعلام شده در ابتدای هر سال مشخص خواهد شد. همچنین سقف تعهدات در این بیمه نامه هم با توجه به بالاترین مبلغ دیه در نظر گرفته می‌شود. بنابراین دیه در سال 1401 معادل مبلغ 800 میلیون تومان در ماه‌های حرام و مبلغی معادل 600 میلیون تومان برای ماه‌های عادی سال اعلام شده است. با توجه به این مبالغ هم میزان پوشش مالی مشخص خواهد شد که در سال 1401 باید حداقل مبلغ 20 میلیون تومان برای پوشش مالی در نظر گرفت و با پرداخت حق بیمه بیشتر می‌توان سقف تعهدات پوشش مالی را افزایش داد. اما عوامل دیگری هم در تعیین نرخ بیمه شخص ثالث تاثیر خواهد گذاشت که عبارتند از:
- میزان پوشش بیمه نامه
- سال تخفیف شرکت بیمه
- مدت اعتبار بیمه نامه
- سال ساخت
- عمر خودرو
- سال تخفیف عدم خسارت
- جریمه دیرکرد بیمه نامه
- تعداد سیلندر
- کاربری خودرو
مدت اعتبار بیمه نامه شخص ثالث چقدر است؟
به طور معمول اعتبار بیمه شخص ثالث یکساله است، اما شرکت‌های بیمه این بیمه نامه را برای مدت کوتاه مانند: نه ماهه، شش ماهه و سه ماهه هم صادر می‌کند. قیمت بیمه نامه ثالث با توجه به مدت زمان انتخابی به ترتیب %۳۰ ، %۶۰ و %۹۰ از حق بیمه یکساله است. می‌توان اینگونه بیان کرد که حق بیمه برای بیمه نامه‌های کوتاه مدت حدود 18 الی 20 درصد بیشتر از حق بیمه یکساله است. از این رو ما به شما توصیه می‌کنیم که بیمه ثالث سالانه را انتخاب کنید تا علاوه بر مقرون به صرفه بودن، اعتبار بیشتری هم برای خودروی شما در نظر گرفته شود.
تخفیف بیمه شخص ثالث برای عدم خسارت
بیمه شخص ثالث با توجه به طرح اجباری و الزامی که دارد، در صورت عدم تمدید بیمه نامه با جریمه همراه خواهد بود. بنابراین اگر تمدید بیمه شخص ثالث 206 را به تعویق بندازید با جریمه دیرکرد روبه رو خواهید بود که به صورت روزشمار است و به حق بیمه اضافه خواهد شد. اما در نقطه مقابل، شرکت‌های بیمه برای اینکه قیمت نهایی بیمه ثالث را کاهش دهند، تخفیف عدم خسارت را در نظر گرفته‌اند. بدین معنا که اگر بیمه‌گزار در مدت زمان اعتبار بیمه ثالث خود، از شرکت بیمه خسارت دریافت نکند، مشمول تخفیف شده و با توجه تعرفه‌های مصوب برای سال اول 5 درصد، سال دوم 10 درصد، سال سوم 15 درصد است. همچنین این تخفیف در صورت ادامه تمدید‌ها می‌تواند تا سال چهاردم به 70 درصد برسد. جدول سال تخفیف بیمه شخص ثالث به شکل زیر محاسبه می‌شود:
| تخفیف عدم خسارت | میزان سال تخفیف به درصد |
| سال اول تخفیف | 5 درصد |
| سال دوم تخفیف | 10 درصد |
| سال سوم تخفیف | 15 درصد |
| سال چهارم تخفیف | 20 درصد |
| سال پنجم تخفیف | 25 درصد |
| سال ششم تخفیف | 30 درصد |
| سال هفتم تخفیف | 35 درصد |
| سال هشتم تخفیف | 40 درصد |
| سال نهم تخفیف | 45 درصد |
| سال دهم تخفیف | 50 درصد |
| سال یازدهم تخفیف | 55 درصد |
| سال دوازدهم تخفیف | 60 درصد |
| سال سیزدهم تخفیف | 65 درصد |
| سال چهاردهم تخفیف | 70 درصد |
مراحل دریافت خسارت بیمه شخص ثالث
اگر برای خودرویی بیمه شخص ثالث تهیه کرده باشید و در حادثه رانندگی دچار حادثه شوید، چگونه خسارت‌های وارد شده جبران می‌شوند؟
برای جبران خسارت‌های وارد شده به اشخاص ثالث ابتدا باید حداکثر تا مدت 5 روز کاری به یکی از نمایندگی‌های شرکت‌های بیمه مراجعه کرده و و پرونده تشکیل داد. سپس فرم‌های مربوطه را باید پر کرد تا یکسری مدارک به کارشناس بیمه تحویل داد. این مدارک عبارتند از:
- اصل و کپی کارت ملی هر دو طرف حادثه
- اصل و کپی بیمه نامه دو طرف حادثه
- اصل برگه کروکی یا گزارشات مقامات انتظامی
- کارت ماشین یا سند مالکیت هر دو طرف حادثه
- گواهینامه راننده مقصر و راننده زیان دیده شده
- معاینه جسد
- جواز دفن و خلاصه رونوشت وفات
- انحصار وراثت نامحدود
- قیم نامه (در صورت وجود صغیر در ورثه)
- تصویر تمام صفحات شناسنامه باطل شده متوفی
- گزارش پزشکی قانونی جهت مصدومین
- رای بدوی و تجدید نظر دادگاه (در صورت اعتراض هر یک از طرفین)
- اصل و کپی کارت ملی راننده مقصر حادثه
- گزارشات مقامات انتظامی‌‌‌‌اعم از اولیه و نهایی
- کپی برابر اصل شده گزارش کاردان فنی تصادفات یا کارشناسان رسمی‌‌‌‌دادگستری
- کپی برابر اصل شده اوراق بازجویی جهت قبولی تقصیر طرفین حادثه
- تصویر برابر اصل شده مدارک فوت
- تصویر شناسنامه اولیاء دم (بازماندگان)
- بیمه‌نامه شخص ثالث مقصر حادثه
- اصل و تصویر گواهینامه مقصر حادثه
- تصویر کارت شناسایی و شناسنامه مالکیت وسیله نقلیه
با تحویل این مدارک، کارشناس مربوطه میزان خسارت را برآورد کرده و حواله جبران خسارت را صادر می‌کند. به طور کلی بیمه شخص ثالث را باید برای انواع خودروها خریداری کرد تا در صورت بروز هرگونه خسارت جانی و مالی هزینه‌های ایجاد شده تا سقف تعهدات جبران خسارت شود. شرکت‌های بیمه تقریبا قیمت‌های یکسانی برای بیمه شخص ثالث ارائه می‌کنند. اما قیمت، به تنهایی نمی‌تواند عامل تعیین‌کننده در خرید بهترین بیمه شخص ثالث باشد. در انتخاب و خرید بیمه شخص ثالث باید عوامل مختلفی نظیر: توانگری شرکت بیمه، میزان پوشش مالی ارائه شده، کیفیت پرداخت خسارت، تعداد شعب، سهم از بازار و… مدنظر قرار گیرند. شما می‌توانید برای استعلام بیمه شخص ثالث از شرکت‌های مختلف به سایت bimeh.com مراجعه نمایید. سپس آنها را با هم مقایسه کنید و بهترین بیمه شخص ثالث را از اینجا انتخاب و پروسه خرید آنلاین بیمه شخص ثالث خود را پیش ببرید.
